月 9020원… 新실손보험 KB생명이 가장 저렴

입력 : 2017.04.04 03:00

보험사 간 가격 40%까지 벌어져… 가장 비싼 곳은 알리안츠 생명
기존 실손 가입자 갈아타면 할인… 하반기 온라인 상품 더 쌀지도

이번 달부터 판매되는 신(新)실손의료보험(실손보험)의 월 보험료는 KB생명이 가장 저렴하고, 알리안츠생명이 가장 비싼 것으로 나타났다. 보험사 간 실손보험 보험료 차이가 40%에 달해 가입 전에 꼼꼼히 비교해보는 것이 필요하다.

◇新실손, 보험사마다 보험료 40% 차이나

이번 달부터 판매 중인 신실손보험은 도수치료(손으로 하는 물리치료) 등 비급여 진료를 특약으로 분류해 보험료를 낮춘 것이 특징이다. 기본형 상품 이외에, ①도수치료·체외충격파·증식치료, ②비급여 주사제, ③비급여 자기공명영상검사(MRI) 등 비급여 진료를 3가지 특약으로 분류했다. 대신 특약 가입자의 자기 부담률을 20%에서 30%로 높이고, 특약에 따라 연간 보장 한도 등을 제한했다.

신실손보험은 기존 상품보다 평균 35% 저렴하지만, 보험사별 신실손보험 가격 차이는 40%까지 벌어진다. 보험업계 관계자는 "회사마다 과거에 판매했던 실손보험을 기준으로 신실손보험의 보험료를 산정하다 보니, 과거 실손보험 손해율(보험사가 고객으로부터 받은 보험료 대비 고객에게 지급한 보험금 비율)이 낮은 회사의 보험료가 더 낮게 책정된 것"이라고 설명한다.

◇新실손, KB생명이 가장 싸고 알리안츠생명이 가장 비싸

신실손보험에 가입한다면 보험료가 싼 상품을 고르는 게 좋다. 금융위원회는 "실손보험은 어느 보험회사에서 가입하든지 상품구조, 보장내용 등은 같지만, 보험료는 회사별로 차이가 있다"며 "보험료를 비교하고 가입하라"고 조언한다.

손해보험협회와 생명보험협회에 따르면 신실손보험 기본형(40세 남성 기준) 월 보험료가 가장 낮은 곳은 KB생명(월 9020원)이었다. 롯데손보(9454원), DGB생명(9800원), 현대해상(9853원)도 상대적으로 저렴했다. 알리안츠생명(1만2750원), 삼성화재(1만2112원), MG손보(1만2025원)는 상대적으로 가격이 비쌌다. 기본형에 특약①②③을 모두 가입할 경우에도 KB생명(월 보험료 1만1750원)이 가장 싸고, 알리안츠생명(1만6570원)으로 가장 비싼 것으로 나타났다.

◇다이렉트 가입하고, 병원 자주 안 가면 보험료 더 낮아져

병원에 자주 가지 않거나, 온라인 다이렉트로 가입하면 신실손보험료는 더 낮아진다. 신실손보험은 가입 후 2년간 비급여 의료비에 대한 보험금을 청구하지 않으면 다음 1년간 보험료가 10% 내려간다. 4월 3일 신실손보험에 가입하고, 2년간 비급여 의료비에 대한 보험금을 청구하지 않으면 2019년 4월 3일부터 1년간 할인된 보험료가 적용되는 식이다. 또 올해 하반기 본격 출시되는 온라인 전용 신실손보험의 경우 오프라인 상품보다 보험료가 더 내려갈 전망이다.

기존 실손보험 가입자가 같은 회사의 신실손보험으로 갈아탈 경우 계약 만기 시까지 보험료를 약 3~5% 깎아주기도 한다. 메리츠화재는 기존 실손보험 고객이 신실손보험(기본형+특약①②③)으로 상품을 바꾸면 월 보험료를 5.6% 깎아준다. 롯데손해보험(할인율 5.4%), 동부화재·흥국화재(5%), 현대해상(4.6%), KB손해보험(4.4%), 삼성생명(4%)도 기존 실손보험 가입자가 신실손보험으로 가입 상품을 바꾸면 보험료를 할인해준다. AIG손해보험은 신실손보험을 판매하지 않는 만큼, AIG손해보험에서 실손보험에 가입했던 소비자가 신실손보험에 가입하려면 다른 보험사의 상품에 가입해야 한다.

실손보험은 연령대별로 손해율을 따져서 보험료를 매기는 상품이기 때문에, 나이가 들수록 보험료가 올라갈 확률이 높아진다. 업계 관계자는 "금융당국은 신실손보험 보험료를 5년간 동결할 방침이지만, 소비자가 실제로 내는 보험료는 오를 수 있다"며 "보험료가 그대로라도 가입자 나이가 40세에서 41세가 되면 적용되는 보험료가 높아질 수 있기 때문"이라고 했다.

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